1주택자주담대 자격조건 금리 한도 얼마?

요즘 금리가 오르락내리락하고, 부동산 시장도 오리무중이라 고민이 많으시죠? 특히 집은 하나 있지만 대출이 묶여서 옴짝달싹 못하는 분들이라면 ‘1주택자주담대’가 딱 필요한 정보일 거예요. 주택이 한 채만 있어도 활용할 수 있는 주택담보대출 제도는 생각보다 많고, 조건도 유연하게 구성돼 있어요.

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이번 글에서는 1주택자주담대의 핵심 내용을 중심으로 갈아타기, 금리, 조건 등 꼭 알아야 할 실전 정보들을 정리해볼게요.

 

 

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1주택자도 가능한 이유

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많은 분들이 ‘1주택자는 대출 제한이 많다’고 오해하지만, 사실 정부나 시중은행에서는 1주택자도 일정 조건만 맞으면 주담대를 허용하고 있어요. 예를 들어 무주택자가 아닌 1주택자도 기존 대출을 더 낮은 금리로 갈아타는 ‘대환대출’, 혹은 생활자금 용도로 추가 대출이 가능해요. 최근 통계에 따르면 2025년 상반기 기준, 전체 주담대 신청자의 약 41%가 1주택자였어요. 즉, 시장에서 절반 가까이 차지할 만큼 수요가 뚜렷하다는 뜻이에요.

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1주택자주담대 조건과 가능성

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1주택자주담대를 받을 수 있는 조건은 크게 세 가지에요.

① 보유 주택이 실거주 목적이거나 처분 조건부

② 부부합산 연소득 1억원 이하 (특례상품의 경우)

③ 주택 시세 9억원 이하 (정책상품 기준)

일반은행 상품은 조건이 더 완화된 경우도 있어요. 또 기존 대출이 있다 하더라도 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 이내면 추가 대출이 가능한 경우도 있어요. 특히 정부에서 운영 중인 특례보금자리론은 1주택자에게도 열려 있는 상품이라 많은 분들이 활용하고 있어요.

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1주택자주담대 금리와 갈아타기 전략

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2025년 현재, 1주택자주담대의 평균 금리는 고정금리 기준 연 3.6%~4.9%, 변동금리는 3.2%~4.5% 수준이에요. 이는 대출자의 신용, 주택의 시세, 상환 기간 등에 따라 달라지지만, 지난해보다 확실히 금리가 안정화된 흐름이에요. 특히 ‘갈아타기(대환대출)’를 통해 기존 고금리 대출을 저금리로 바꾸는 사례가 급증하고 있어요. 실제 KB국민은행 자료에 따르면 2025년 2분기 기준 1주택자의 주담대 갈아타기 건수는 전년 대비 29% 증가했다고 해요. 이자 차액만 연간 수백만 원에 이른다는 이야기도 많아요.

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1주택자주담대 활용 목적과 유의사항

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1주택자주담대는 꼭 집을 사는 데만 쓰는 게 아니에요. 생활자금, 전세금 반환, 자녀 학자금 등 다양한 목적에도 사용할 수 있어요. 다만, 대출 목적을 명확히 증빙해야 하고, 일부 은행은 자금 사용계획서를 요구하기도 해요. 그리고 전세를 끼고 있는 주택이나, 임대사업자 등록 주택의 경우 조건이 까다로울 수 있어요. 또 하나 중요한 건 다주택자가 되는 순간 대출이 꽉 막힌다는 점이에요. 그래서 1주택자일 때 주담대를 활용하는 게 전략적으로도 유리해요.

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정책 변화와 전망

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정부는 2025년 하반기부터 1주택자주담대 관련 규제를 일부 완화할 계획이에요. 예를 들어 DSR 산정 기준을 완화하거나, 생애 최초 1주택자의 경우 추가 혜택을 제공하는 방향이 검토되고 있어요. 또한 디지털 금융 시스템 확대로, 모바일 앱을 통한 주담대 신청도 더욱 빨라졌어요. 과거엔 대출 상담만 해도 반나절 걸렸다면, 지금은 1시간 안에도 한도 조회와 금리 확인이 가능해졌어요. 갈수록 ‘누가 빨리 정보에 접근하느냐’가 더 중요한 시대가 된 거죠. 1주택자주담대 1주택자주담대 1주택자주담대

 

 

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