소상공인대출 조건 3분요약

소상공인대출 조건 알아보시죠? 이번에 사업 자금이 좀 필요해서 대출을 알아보는데, 어떤 대출 상품이 저에게 맞는지 궁금하더라고요.

오늘은 저와 같이 소상공인 대출에 관심이 있으신 분들을 위해, 소상공인 대출 조건, 종류, 신청 방법에 대해서 알려드릴게요.

먼저, 바쁘신 분들은 아래에서 5초 만에 소상공인 대출 조건 조회가 가능하니, 참고해 보시길 바랍니다.

 

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1. 소상공인이라면 누구나? 대상 알아보기

소상공인 대출은 말 그대로 소상공인을 위한 대출입니다. 하지만 모든 소상공인이 대상이 되는 것은 아니에요.

1-1. 소상공인의 정의

소상공인은 "소상공인 보호 및 지원에 관한 법률" 에 따라 상시 근로자 수가 5인 미만인 사업자를 말합니다. 단, 제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우에는 10인 미만까지 소상공인에 포함됩니다.

예를 들어, 옷가게를 운영하는 김 사장님은 직원 2명을 고용하고 있어 소상공인에 해당합니다. 하지만 15명의 직원을 고용하고 있는 제과점 사장님은 소상공인에 해당하지 않습니다.

1-2. 소상공인대출 조건 제외 대상

아쉽지만, 일부 업종은 소상공인대출 조건 대상에서 제외됩니다. 😥 유흥, 향락업종, 부동산업, 금융업 등이 이에 해당하며, 사행성 및 투기 조장 업종, 국민보건에 유해한 업종 등도 포함됩니다. 자세한 내용은 소상공인시장진흥공단 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

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2. 나에게 맞는 상품 찾기

소상공인 대출은 크게 정책자금과 시중은행 대출로 나눌 수 있습니다.

2-1. 정책자금

정부에서 지원하는 정책자금 대출은 일반 시중은행 대출보다 금리가 낮고 조건이 유리한 경우가 많습니다. 소상공인시장진흥공단에서 운영하는 정책자금은 '햇살론' 이라는 이름으로도 잘 알려져 있습니다.

2-1-1. 일반경영안정자금: 

사업 운영에 필요한 자금을 지원하는 상품입니다. 원자재 구입, 임차료 납부, 인건비 지급 등 다양한 용도로 활용할 수 있습니다. 예를 들어, 떡볶이 가게를 운영하는 박 사장님은 떡볶이 재료 구입 비용을 마련하기 위해 일반경영안정자금 대출을 받을 수 있습니다.

2-1-2. 성장촉진자금: 

사업 확장, 시설 개선, 제품 개발 등에 필요한 자금을 지원하는 상품입니다. 예를 들어, 카페를 운영하는 최 사장님은 매장 확장 공사 비용을 마련하기 위해 성장촉진자금 대출을 받을 수 있습니다.

2-1-3. 창업기업지원자금:  

창업 초기 기업의 안정적인 운영을 위한 자금을 지원하는 상품입니다.  창업 3년 이내의 기업이 대상이며, 사업화에 필요한 자금을 낮은 금리로 지원받을 수 있습니다. 예를 들어, 온라인 쇼핑몰을 창업한 이 사장님은 초기 운영 자금을 마련하기 위해 창업기업지원자금 대출을 받을 수 있습니다.

2-2. 시중은행 

시중은행에서도 다양한 소상공인대출 조건 상품을 제공하고 있습니다. KB국민은행의 'KB 소호 성공 신용대출', 신한은행의 '신한 가맹점 사업자 대출', 우리은행의 '우리 사장님 대출' 등이 대표적입니다. 정책자금보다 한도가 높고, 신용 등급이 낮더라도 대출을 받을 수 있는 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 하지만 금리가 상대적으로 높을 수 있다는 점을 유의해야 합니다.

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3. 소상공인대출 조건, 꼼꼼히 비교하기

상품을 선택할 때는 금리, 한도, 상환 기간, 필요 서류 등을 꼼꼼하게 비교해야 합니다.

3-1. 금리: 

금리는 낮을수록 유리합니다. 고정 금리와 변동 금리 중 어떤 것이 유리할지는 경제 상황에 따라 달라질 수 있으므로 신중하게 선택해야 합니다. 현재 시중은행의 소상공인 금리는 4%~7% 수준이며, 정책자금 금리는 2%~4% 수준입니다. (2024년 10월 기준)

3-2. 한도:  

필요한 자금 규모에 맞는 한도를 제공하는 상품을 선택해야 합니다. 정책자금의 경우 일반적으로 최대 7천만원까지 지원하며, 시중은행은 담보나 신용 등급에 따라 최대 1억원 이상까지 가능합니다.

3-3. 상환 기간: 

상환 기간은 길수록 매달 납부해야 하는 금액이 줄어들지만, 총 이자 부담은 커질 수 있습니다. 정책자금의 상환 기간은 일반적으로 5년 이내이며, 시중은행 대출은 최대 10년까지 가능합니다.

3-4. 필요 서류:  

상품에 따라 필요한 서류가 다르므로 미리 확인하여 준비해야 합니다. 일반적으로 사업자등록증, 재무제표, 소득금액증명원 등이 필요하며,  담보의 경우 부동산 등기부등본 등의 추가 서류가 필요할 수 있습니다.

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4. 소상공인대출 조건 : 신청방법

신청은 온라인 또는 오프라인으로 할 수 있습니다.

4-1. 온라인 신청: 

소상공인시장진흥공단 또는 각 은행 웹사이트를 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 온라인 신청의 경우, 필요 서류를 미리 준비하여 스캔하거나 사진 촬영하여 업로드해야 합니다.

4-2. 오프라인 신청:

소상공인시장진흥공단 지역 센터 또는 은행 지점을 방문하여 상담 및 신청을 할 수 있습니다.

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소상공인대출 조건 마무리하며

오늘은 소상공인대출 조건에 대해 살펴봤어요. 이 글이 조금이라도 도움이 되시길 바랍니다.

 

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오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다